お金を借りたい時、極力職場や家族にはバレたくないケースもあります。
しかし、カードローンなどでお金を借りる時は、基本在籍確認（電話連絡等）が必須です。
周りの誰にもバレたくないけれど、在籍確認なしで借りられるカードローンはないのでしょうか？
そんな疑問を持っている方に、在籍確認なしのカードローンと、在籍確認必要なしのカードローンに申込む時の注意点やポイントをまとめました。
カードローンでの借入れを考えていて、在籍確認されると困る方はぜひ参考にしましょう。
カードローンの融資審査で在籍確認をする目的と注意点
そもそもカードローンで融資を受ける際に、在籍確認は何故必要とされているのでしょうか？
カードローンの借入時にされる在籍確認は、カードローン会社がその人に「お金を貸しても問題ない相手か？」を審査する際に必要しています。
カードローンの借入審査で重要視されるのは、借りた人の返済能力があるかという点です。
しっかり仕事をこなしている人か、記載されている職場の情報に嘘はないか？など、詳しく確認され
在籍確認は、申し込み情報に載っている仕事を本当にやっているのか、確認をするために会社側に連絡することを言います。
消費者金融のアイフルでは、在籍確認について以下のように説明しています。
もとより、カードローンの審査は「返済能力があるのか（貸付金を完済可能かどうか）」を確認するため、実施されています。
その審査において、働いているかつ安定収入を得ているかどうかという点は、重要項目となります。
在籍確認は、「働いていることを裏づける手段」として実行される手続きなので、原則として回避は不可能です。
参考サイト：カードローン審査の在籍確認なしは可能？勤務先へ連絡する理由と確認の流れ｜アイフル
そんな在籍確認をなぜ電話連絡で実行するかというと、職場に電話連絡をして確認する方が1番はやく裏付けできるからです。
電話以外で在籍確認できる他の方法はないの？
在籍確認は電話のみしかないのかと言うと、そういう訳ではありません。
在籍確認の方法は法律等で決められている訳ではないので、カード会社側がどんなやり方でも「この職場で働いているんだ」と納得できれば問題はないのです。
例えば、会社の休日にカードローンに申込みした場合、会社への在籍確認が取れるのを待っていたら、即日融資は不可能ですよね。
そういったケースや申し込み者が希望した場合などに、電話以外で在籍確認をしてくれます。
在籍確認のやり方は、主に書類の提出です。
- 会社名が記載されている健康保険証
- 給与明細
- 源泉徴収
上記等の書類を提出することで、在籍確認を実行してくれます。
どうしても電話連絡での在籍確認を回避したい方は、申込み前に電話連絡での在籍確認の有無を問い合わせておきましょう。
電話での在籍確認がないおすすめのカードローン
実は、在籍確認なしでも利用可能なカードローンがあります。
数は少ないですが、在籍確認なしでお金を借りたい方はチェックしておくといいでしょう。
アイフル
| 実質年率 | 3.0～18.0% |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 |
| 即日対応 | 可能 |
| 在籍確認 | 基本なし |
アイフルは基本的に、電話での在籍確認なしで利用可能な消費者金融です。
あらかじめに電話で連絡をすれば、電話での在籍確認があるのかを教えてくれる可能性も。
職場に絶対知られたくない方は、特にアイフルがおすすめです。
Webで全ての手続きが完了するため、家に郵便物などが届く心配もありません。
電話のみでなく郵便物などで家族に知られる心配もなく、安心して利用できるのも嬉しい点です。
アイフルは無利息期間が30日間あり、少額をすぐに借りて即返すのであれば金利を一切支払うことなくお金を借入れられます。
SMBCモビット
| 実質年率 | 3.0～18.0% |
|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 |
| 即日対応 | 可能 |
| 在籍確認 | 基本なし |
SMBCモビットは、Web完結の申込みをすると電話での在籍確認なしで利用可能です。
カードローンを在籍確認なしで利用するための条件は以下の2つです。
①以下の中でいずれかの口座を持っていること
・三井住友銀行
・三菱UFJ銀行
・みずほ銀行
・ゆうちょ銀行
②②以下の中でいずれかの書類を持っていること
・社会保険証
・組合保険証
銀行口座に関して、SMBCモビットからの振替貸付と口座振替による返済を承知する必要があります。
このように、在籍確認なしで借入可能条件を公開しているのは現状SMBCモビットだけです。
この条件さえ満たすことができたら、電話での在籍確認が絶対ないとわかるので安心して借入れが可能です。
どうしても周囲の誰にもバレたくない方で、上記の条件を満たせればSMBCモビットがおすすめです。
もちろん、即日融資にも対応できます。
プロミス
| 実質年率 | 4.5～17.8% |
|---|---|
| 利用限度額 | 500万円 |
| 即日対応 | 可能 |
| 在籍確認 | 基本あり |
プロミスは、これまでに紹介した2社と違って基本的に在籍確認があります。
職場に電話連絡がきますが、「プロミスから」と分からないように個人名での連絡で行ってくれます。
必ずしも本人が出る必要はなく、「今席を外している」「本日はお休み」など、在籍していることが分かる返事であれば大丈夫です。
在籍確認だとはバレにくい電話ですが、それでも嫌な場合は申込みした際に電話などで相談しましょう。
申し込み内容や書類に問題がなければ、在籍確認なしで手続きをしてもらえるケースもあります。
いずれにしても、申込み直後に電話連絡をしておくと安心できます。
プロミスは4.5～17.8%と他の消費者金融よりも金利が低く、返済時の負担が少ないことが利点。
全ての手続きがWebで完結するため、郵便物などが送られてくる心配もありません。
在籍確認についての気になる疑問やポイント
ここからは、在籍確認について気になる細かい疑問やポイントを解決しましょう。
在籍確認は終わってしまえば容易なものですが、不安になっている方や疑問が多い方もいますよね。
よく聞かれる在籍確認についての質問をまとめました。
在籍確認なしで即日融資可能なのは消費者金融のみ
お金を借りたい人の中には、今すぐお金が必要な人も多いです。
そういう人は即日融資可能な場所からお金を借りる必要があります。
知らない人も多いのですが、実は在籍確認なしで即日融資可能なのは消費者金融のみです。
銀行のカードローン等で即日での融資ができるところでは、ほぼ在籍確認が必須になります。
最悪在籍確認があっても、あらかじめに準備すれば問題ないですが、今すぐ借りたい人には厳しいこともありますよね。
即日での融資で在籍確認をしてほしくない人は、在籍確認のないアイフルやSMBCモビットなどの消費者金融を活用しましょう。
銀行カードローンは在籍確認なしで借入可能？
銀行カードローンは消費者金融よりも低金利で、安心感があると人気です。
そんな銀行カードローンですが、在籍確認なしでお金の借入ができるのでしょうか？
銀行カードローンは、原則在籍確認が必須になります。
しかし、サービスによって電話確認ではなく、書類確認に対応してくれることも。
三菱UFJ銀行カードローンや三井住友銀行カードローンなどは、希望があれば書類での在籍確認ができます。
申込み前後に電話で、書類での在籍確認がよい旨を伝えましょう。
消費者金融よりも、銀行カードローンは審査を慎重に実行する為、即日融資不可能なことがほとんどです。
時間に余裕がある人は書類での在籍確認が可能な銀行カードローンを活用してもよいでしょう。
専業主婦の場合はどのように在籍確認される？
働いていない専業主婦がお金を借りる場合は、どのようにして在籍確認されるのでしょうか？
基本的に、在籍確認がある会社でお金を借入する場合、専業主婦でも在籍確認は行われます。
専業主婦は、本人確認も兼ねて自宅に電話連絡がきます。
こちらも会社への在籍確認と同様、電話に出るのが本人じゃなくても問題ありません。
家族に知られたくない、疑われたくない人は、家族が不在のタイミングで申込みをするなど、工夫するのをおすすめします。
申込者が専業主婦の場合は、夫や家族の収入証明の提示を求められることもありません。
当然、夫への在籍確認も基本的にはありません。
どうしても不安な人は、申込み後に専業主婦であることを伝え、家族への在籍確認が必要かどうか確認しておくとよいですね。
在籍確認なしのカードローンに申込みする際の注意点
在籍確認なしのカードローンに申込みする際、知っておくとよい注意点がいくつかあります。
申込み前には必ず確認しましょう。
在籍確認において電話が絶対ないとは言い切れない
「原則電話確認なし」としている企業でも、在籍確認が絶対にないという訳ではありません。
SMBCモビットのような、「この条件を満たしていれば在籍確認はしない」という条件を公開している会社はほぼないので、「絶対電話連絡がこない」と言い切れないのが現状。
基本的にはないですが、以下のような確認が必要な状態の人は電話連絡での在籍確認が行われるケースがあります。
- 直近で他会社のカードローンの審査に落ちている
- 書類の内容に不備や不足などがある
- 勤務先の会社の勤務日数が少ない
書類ミスについては、自分の確認で防げるので、提出する書類や内容が間違っていないかきちんと確認しましょう。
それ以外の項目で心当たりがある人は、申込み後に電話で確認をしておきましょう。
電話での在籍確認があるかもしれないので、あらかじめ準備しておきましょう。
不安に思う人は、条件さえ満たせれば在籍確認がないと明確に発言しているSMBCモビットの活用をおすすめします。
虚偽の申告は絶対にしてはならない
申込みする際、嘘の情報を記載するのは絶対にやめましょう。
中には在籍確認を代行する架空の会社が存在しますが、利用は絶対におすすめできません。
理由は、嘘が発覚すると一発で審査に落ち、最悪ブラックリストに入るからです。
ブラックリストに入ってしまうと信用情報に大きな傷がついて、他の金融機関でもしばらくの間お金が借り入れが不可能になります。
それだけではなく、クレジットカードを作れない等とてもデメリットが大きいです。
たまたま間違えてしまっただけなら説明すればよい話ですが、端から騙すつもりで虚偽申告するのはおすすめできません。
しっかりお金が借入できるよう、どんな状態でも事実の情報を記入して申込みしてください。